Un calcolatore di mutui parte da un prezzo che hai già scelto e ti dice la rata. Questo va al contrario: parte da quanto guadagni, sottrae quanto già devi, mette da parte tasse e assicurazione, e solo allora chiede quanto mutuo regge la rata che avanza. Il numero che esce è un punto di partenza per cercare casa, non un verdetto su una casa di cui ti sei già innamorato.

In tre passaggi

1. 1 Inserisci il reddito mensile lordo e le rate di debito che già paghi.
2. 2 Aggiungi l’anticipo risparmiato, il tasso che ti aspetti e la durata che vuoi.
3. 3 Alza e abbassa la quota di reddito. Cambia il risultato più del tasso d’interesse.

Perché la percentuale conta più del tasso

Chi cerca un mutuo passa settimane a inseguire un quarto di punto di tasso e minuti a decidere quale quota di reddito impegnare. La seconda scelta muove più denaro. A un tasso normale, portare la quota casa dal 33% al 28% taglia il prezzo raggiungibile di circa un sesto: molto più di quanto farà mai un quarto di punto e, a differenza del tasso, dipende solo da te.

Ciò che la banca approva non è ciò con cui puoi vivere

Le banche valutano se restituirai, non se sarai felice. I loro limiti lasciano spazio al mutuo e a nient’altro: non all’asilo che comincia l’anno prossimo, non ai tragitti che arrivano con la periferia più economica, non al tetto che cede al terzo anno. La quota di reddito che scrivi qui è l’unico punto di questo calcolo in cui entra la tua vita, ed è per questo che è un campo e non una regola fissa.