Pianificare la pensione è due domande in una: quanto avrò, e quanto basta? Questo calcolatore simula entrambe mese per mese — i risparmi crescono fino alla pensione, poi calano mentre prelevi il reddito che vuoi — e ti dice chiaramente se i soldi bastano e quale importo mensile li farebbe bastare.

Passaggi

1. 1 Inserisci la tua età di oggi, l’età a cui vuoi andare in pensione e l’età che il piano deve coprire — 90 è una scelta comune e prudente.
2. 2 Aggiungi quanto hai già risparmiato, quanto risparmi ogni mese, l’aumento annuo di quell’importo e i rendimenti che ti aspetti prima e dopo la pensione.
3. 3 Scrivi il reddito mensile che vuoi in euro di oggi. Il risultato mostra i risparmi previsti, l’importo realmente necessario e il risparmio mensile che ti porta lì.

Perché l’obiettivo è in euro di oggi

Nessuno riesce a immaginare cosa compreranno 2.500 al mese fra 35 anni. Inserisci il reddito che vorresti oggi; il calcolatore lo aumenta del tasso di inflazione ogni anno fino alla pensione e continua dopo, così i prelievi della simulazione mantengono il potere d’acquisto. Al 2% di inflazione, 2.500 di oggi sono circa 5.000 fra 35 anni — ecco perché il capitale necessario sembra grande.

Risparmi necessari e risparmi previsti

I risparmi previsti nascono dalla capitalizzazione dei tuoi versamenti al rendimento pre-pensione. L’importo necessario è calcolato a ritroso dall’ultimo mese del piano: quale saldo alla pensione, crescendo al rendimento di pensione, finanzia esattamente il reddito indicizzato fino all’età finale. Poiché entrambi i numeri escono dalla stessa aritmetica mensile, sono direttamente confrontabili; il divario tra loro è ciò che il risparmio mensile necessario colma.

La regola del 4%

Una regola empirica diffusa dice che puoi prelevare il 4% dei risparmi nel primo anno di pensione e aumentarlo con l’inflazione ogni anno, con buone probabilità che i soldi durino 30 anni. Il calcolatore mostra quanto vale al mese il 4% dei tuoi risparmi previsti, per confrontarlo con il reddito che hai chiesto. È una verifica, non una garanzia — rendimenti più bassi o una pensione più lunga richiedono un tasso più basso.

Scegliere i tassi di rendimento

Usa una media di lungo periodo, non una speranza: portafogli diversificati a prevalenza azionaria hanno reso circa il 6–8% annuo nominale su decenni, e la maggior parte passa a un mix più prudente in pensione, quindi il secondo tasso dev’essere più basso, spesso 3–5%. Prova anche una coppia pessimistica; un piano che funziona solo con numeri ottimistici non è un piano.