Calcolatore estinzione debiti - Piano avalanche o palla di neve con data
Pianifica l’estinzione dei debiti
| Debito | Saldo | TAEG % | Rata minima | |
|---|---|---|---|---|
Ordine di estinzione
Gli interessi sono composti mensilmente al tasso annuo; i pagamenti si assumono puntuali e senza nuovi addebiti.
Avalanche o palla di neve: quale debito pagare prima
Quando devi soldi in più posti, l’ordine in cui paghi conta. Il metodo avalanche manda ogni euro libero al debito con l’interesse più alto e costa meno in totale; il metodo palla di neve estingue prima il saldo più piccolo e regala vittorie rapide che fanno andare avanti. Questo calcolatore esegue entrambi, mese per mese, e mostra la data in cui sei libero e quanto costa ogni strada.
Passaggi
- 1 Inserisci ogni debito con saldo attuale, tasso annuo e rata mensile minima. Aggiungi tante righe quanti sono i debiti.
- 2 Scrivi l’importo extra che puoi destinare ai debiti ogni mese oltre i minimi — anche una cifra piccola cambia il risultato.
- 3 Passa da avalanche a palla di neve per confrontare la data di estinzione, gli interessi totali e l’ordine in cui i debiti scompaiono.
Come funziona il riporto
Ogni mese ogni debito matura interessi e riceve la sua rata minima. Il pagamento extra va al debito obiettivo. Quando un debito è estinto, la sua rata minima non sparisce dal tuo budget — si somma all’extra e attacca l’obiettivo successivo. Quel riporto è il motivo per cui entrambi i metodi finiscono molto prima del solo pagare i minimi, dove ogni debito estinto riduce soltanto quanto paghi.
Avalanche: la strada più economica
Ordinare per tasso minimizza gli interessi totali, matematicamente e senza eccezioni. Se due debiti hanno lo stesso tasso, il saldo minore va prima. Scegli avalanche quando i numeri ti motivano e i tassi differiscono molto — una carta di un negozio al 26% accanto a un prestito auto al 7% è un caso chiaro.
Palla di neve: la prima vittoria più veloce
Ordinare per saldo estingue il primo debito in settimane o pochi mesi, e quel progresso visibile è ciò che tiene molte persone sul piano. Di solito costa qualche interesse in più e a volte uno o due mesi; la riga di confronto mostra esattamente quanto. Se la differenza è piccola, il metodo che riuscirai a seguire è quello migliore.
Quando i pagamenti non coprono gli interessi
Se una rata minima è inferiore agli interessi mensili di quel debito, il saldo cresce invece di calare e nessun ordine può rimediare. Il calcolatore si ferma dopo 600 mesi e segnala che il piano è bloccato. Il rimedio: una rata più alta, un tasso più basso con rifinanziamento o trasferimento del saldo, o entrambi.